사고 후 자차보험 할증 발생하는 경우는 내 차량 수리비를 보상받은 경우입니다. 결국 할증을 피하는게 이득일지, 셀프로 수리하거나 보상받은 후 환급하는게 이득인지 따져봐야 하죠. 이와 같이 혼자서는 다소 복잡한 계산방식을 천천히 알려드리도록 하겠습니다.
글을 읽기 전 우선 할증 계산기를 활용해 보시는 걸 추천드립니다.
자동차보험료 할증 계산자차보험이란
자차보험은 자기차량손해의 줄임말로, 사고 후 본인 차량에 손해가 발생한 경우 보상받을 수 있는 특약입니다. 종합보험에 가입된 사람들이라면 10명 중 7명 이상 자차보험 특약에 가입되어 있습니다.
보상받을 수 있는 손해
- 다른 자동차와의 충돌로 인한 손해
- 차량 도난
- 화재, 산사태로 인한 손해
- 소방, 피난 시 발생한 손해
- 태풍, 홍수, 해일로 인한 손해(차량단독사고손해 가입 시)
보상받을 수 없는 손해
- 운전자, 소유자가 확인되지 않은 손해
- 흠, 마멸, 녹 등 자연소모로 인한 손해
- 부분품, 부속품, 기계장치가 도난당한 손해
- 사기 또는 횡령
- 동파로 인한 손해
- 차량 운송 중 발생한 손해
- 주정차 중에 타이어, 튜브에만 발생한 손해
- 지진, 분화 등 자연재해로 인한 손해
자차보험 보상금액 및 자기부담금
자차보험 보상금액 얼마
사고 시 내 차량에 발생한 피해에 대한 보상금액은 다음과 같은 방식으로 지급됩니다.
- 보험가입 자동차에 생긴 손해액 + 비용 – 자기부담금 = 보상받는 금액
손해액이란, 보험증권에 기재된 보험가입금액을 한도로 자기차량에 생긴 직접적인 손해 보상을 말합니다. 비용은 손해의 방지 및 경감을 위해 지출한 비용, 남으로부터 손해배상을 받을 수 있는 권리의 보전, 행사를 위해 지출한 비용을 말합니다.
자차보험 자기부담금 얼마
자차보험은 유일하게 자기부담금이 존재하는 특약입니다. 이는 무분별한 보험사기를 막기 위함이 큰데요. 자기부담금은 최대 20% ~ 30%로 설정이 가능해요. 높은 자기부담금을 설정 시 보험료가 줄어듭니다.
자기부담금은 아래 예시표를 통해 확인할 수 있어요. (물적사고할증기준금액 200만 원, 자기부담금 20% 설정 시)
| 사고 사례 | 자기부담금 |
|---|---|
| 손해액이 500만 원(20%는 100만 원) | 50만 원 |
| 손해액이 150만 원(20%는 30만 원) | 30만 원 |
| 손해액이 50만 원(20%는 10만 원) | 20만 원 |
자기부담금 20% 설정 시 최소 한도는 20만 원이며, 최대 한도는 50만 원입니다. 물적사고할증기준금액이란 대물, 자차보험에 모두 적용됩니다. 이는 50만 원, 100만 원, 150만 원, 200만 원으로 4가지 중 선택이 가능해요.
아직 헷갈리시는 분들은 아래 글에서 자세히 다루었으니 확인해 보시기 바랍니다.
자차보험 자기부담금 자세히자차보험 할증 기준
할인할증등급이란
차량 할증등급은 총 30등급이 존재합니다. 11N부터 시작하는 등급은 29P에 가까워질수록 보험료 할인을 받아요. 할인 및 할증 퍼센트는 손해보험협회공시실에서 제공하는 할인할증율로 확인하실 수 있습니다.
내 할인할증등급 조회물적사고할증기준금액
자차보험을 통해 보상을 받은 경우, 물적사고할증기준금액을 넘어가는 보상을 받으면 할증이 이루어집니다. 즉 50,100,150,200만 원 중 본인이 선택한 기준금액을 넘어가는 보장을 받는 순간 1점이 할증돼요.
물적사고할증기준금액 뜻, 조회그러나 물적사고할증기준금액을 넘기지 않더라도 할증되는 경우가 있습니다. 바로 사고건수요율 할증입니다.
이는 0.5점 사고로 말하기도 하며, 할증기준금액인 200만 원을 넘지 않더라도 1년 내 2건 이상의 사고가 있다면 1점 할증이 됩니다.
2점 할증될 수 있을까?
간혹 차량 수리비가 200만 원이 넘는 300, 500, 1,000만 원이 나온 경우, 더 많이 할증되는 지 궁금해 하십니다. 결론적으로 200만 원을 넘어가면 1점이 할증될 뿐 추가로 할증등급이 2단계 떨어지는 일은 없습니다.
자차보험 할증 얼마나 오를까
그렇다면 자차보험으로 인해 할증이 붙는다면 얼마나 오르게 될까요? 할증등급이 한단계 내려가면 보험료는 약 3~7%가량 올라갑니다. 그러나 등급만 변하는 것이 아니라 앞서 말씀드린 사고건수요율 할증이 추가로 붙어요.
사고건수요율 할증은 3년 내 사고가 몇 건이 있었는가에 따라 단계별로 올라갑니다. 추가로 만약 3년 내 무사고 할인을 받고 계셨다면 약 18%가 넘게 오를 수 있습니다.
아래 제가 직접 제작한 자동차보험 할증 계산기를 통해 할증 금액을 직접 예상해 보실 수 있습니다.
자동차보험 할증 계산기보험처리 유무 판단하기
결국 장기적인 관점으로 보아야 합니다. 보험처리를 하는게 이득일지, 자비로 부담하는 것이 유리한지 계산해 보아야 하죠.
할증을 받게 되면 3년 간 할인 혜택이 멈춥니다. 즉 1년마다 무사고 시 올라가는 할인할증등급 혜택이 유예가 되버려요. 만약 3년간 무사고로 1년에 3%씩 할인혜택을 받을 수 있다면 3년이면 9%의 금액 할인을 받지 못하게 됩니다.
3%는 예시로 잡은 것이기 때문에 직접 공시실에 방문하여 본인이 3년 간 받게 될 할인혜택이 얼마인지 확인해 보세요.
- 받지 못하는 할인 금액 + 할증된 금액 vs 사고처리비용
즉 이 두 가지를 비교하여 계산해 보시면 어떤 선택을 해야할지 감이 오실 겁니다.
마무리
오늘은 자차보험 시 할증 금액이 얼마나 오를지에 대해 살펴보았습니다. 더 궁금한 점이 있으시면 아래 관련 링크 혹은 검색을 통해 확인하실 수 있습니다.
